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人生不同时期应该领悟哪些投资理财窍门 培养哪些理财意识

2018-11-05 10:30:07 来源: 百度360

投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。

投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。

随着物价的不断上涨,间接导致生活成本提高,将用户压得喘不过气来,已不能只通过节流来积累财富,应该多思考如何通过理财让赚到的钱增值起来!则人生不同时期应该领悟哪些投资理财窍门?

一、个人成长的投资理财窍门:培养理财意识,注重自我增值

这一时期刚刚步入工作,经济收入较低而开销却又不低,但这一时期又往往是个人或家庭原始资金的积累期,需要主动培养自己的理财意识和观念。这个时期还应养成坚持记账的习惯,优化支出,做到每月有部分结余,做小额投资,一方面可以让财富增值,以获取更多财富,另一方面通过小额投资也可为以后理财积累经验。同时,这个时期最好的投资,就是对自身的投资,通过不断地学习,提高自身价值。

二、家庭组建期的投资理财窍门:重在投资学习,提升理财经

对于刚刚组建不久的家庭来说,能挣些钱但很难存到钱,可考虑拿出一部分收入进行投资理财学习,如股票、P2P理财等产品。不求获取多大收益,只为增加个人投资经验,重在学习成长。在除开每个月所必需的支出外,可拿出一部分钱,进行的投资学习,既能满足资金流动需求,又能享受一笔收益,也可为孩子的到来存下一笔资金。

三、家庭教育期的投资理财窍门:以稳健安全为主,避免风险性投资

家庭新成员到来,到子女完成义务教育的这段时期,家庭开支比较集中、子女花费较大,而且持续时间较长。在做好保障及备用金安排后,应做好投资规划,选择理财产品应以稳定安全为主,避免风险性投资。蜂融网理财师建议这段时间可根据资金积累、主观风险偏好的资金流动性等角度综合考虑,评估自己的风险承受能力,做合理、稳定的资产配置,专款专用,比如可给孩子制定一份培养计划,每月给孩子固定存一笔教育资金。

四、家庭成熟期的投资理财窍门:多元化投资方式,制定合适的理财规划

从子女完成学业开始经济独立的这段时期,固定开支明显减少。除了保障及备用金安排外,投资理财可进行各种投资类型及理财产品尝试,让财富不断升值。高净值家庭也可以更多地考虑经营性房产、PE等投资理财方式。处于这个阶段的家庭要对以前的理财规划进行较大调整,由于孩子已经完成学业,这段时期的投资理财可尝试各类投资方式,制定最合适的理财规划,比如为子女买房及以后养老考虑,可每月固定拿出一笔钱进行理财,不仅给自己存下一笔养老金,在退休后可以过更体面的生活,也给子女以后买房存下一笔买房资金。

五、家庭退休期的投资理财窍门:短期为主,选择收益稳健、安全性高的产品

这个时期人生阶段基本定型,人生所设立的各种目标完成的没完成的已经定下。该段时期理财方法已经比较单一,更加以稳妥为主。最大的开支可能是医疗费,因此储蓄一些备用应急资金,以备不时之需。同时如果还有理财规划,最好不要进行风险大、周期长的投资,应以短期投资为主,选择收益稳定但安全性高的理财产品。

 

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